けーたつ(@ketatsuthe)です。
これまでざっくりやってきた投資について、最近始めたお金の勉強を踏まえて変えていこうと思っています。
けーたつはこんなステータスです。
- 30代男
- 既婚(妻、娘二人)
- 共働き
- 持ち家(中古マンション住宅ローンあり)
まずは今のアセットアロケーション、
そして今後変更するアセットアロケーションについて。
アセットアロケーションとポートフォリオの違い
常識でしょという方は多いのでしょうが、私は最近までほぼ同じ言葉だと思っていました。
なので少し情報整理を。一言で違いを書くと以下の通りです。
- アセットアロケーション：資産カテゴリーの配分で作る
- ポートフォリオ：具体的な投資先で作る
もう少し詳しく書いていくと、
アセットアロケーション＝資産配分
ここで言う資産(アセット)はこういったものがあります。
国内株式、外国株式、国内債券、外国債券、不動産、現金
そのため、アセットアロケーションは「自分の資産(アセット)を、どのくらいの割合で保有する(アロケーション)か」と言い換えられます。
ポートフォリオ＝金融構成
対してポートフォリオはアセットアロケーションの「資産(アセット)」が「商品」で表されたものです。
商品なので、例えばアセットアロケーションの「外国株式」の中身が「eMAXIS Slim S&P500」といったことになります。
けーたつのアセットアロケーション
超シンプル。我ながら配分なんて言えるのか。
中身のポートフォリオの方はこれからさらに詰めていきます。
今は無知で買い進めたのが恥ずかしくて、とても全て晒せるような中身じゃないので、、、
先日一部公開しましたが、日本および米国の投資信託以外に、日本米国の個別株、米国ETFも保有しています。投資信託以外は日本株の株主優待(1社のみ)と高配当を狙った投資です。
現金比率が40%ですが、ここの現金とは生活防衛資金(家庭の支出4ヶ月分)は除いた比率です。
ちなみにこの時のざっくりとした期待リターンとリスク、最大損失率を分析できます。
ブログ「ファンドの海」さんの「アセットアロケーション分析」を使わせていただきました。
現在のアセットアロケーションを入力してみるとこの様に算出されました。
期待リターン：2.55%
リスク：7.54%
ここから最大損失率を想定してみます。計算式はこちら。
最大損失率 = [ 期待リターン ー ( 2 × リスク ) ]
= [ 2.55% ー ( 2 × 7.54% ) ]
= -12.53%
現在のアセットアロケーションだと投資金額100万円の場合、最大損失額は125,300円ということが分かります。
んー、まだいけるな。ということでこういう形に持っていこうかと。
現金比率を下げて、その分先進国株(米国)を購入する予定です。
このアセットアロケーションだと各数値は以下の通り。
期待リターン：3.41%
リスク：8.78%
最大損失率 = [ 3.41% ー ( 2 × 8.78% ) ]
= -14.15%
投資金額100万円の場合、最大損失額は141,500円になります。
んー、あまり変わってないような。
とりあえずまずはこのアセットアロケーションでいきます。
おわり・疑問
今後目標とするアセットアロケーションを設定しました。
これに合わせたポートフォリオを考えていきたいと思います。
そして色々調べる中で、疑問が。
- アセットアロケーションは現金を入れる？入れない？
- 現金比率の適正さ
- 現金の期待リターンとリスクは0%で良いのか(インフレ率？)
- 株(日本/米国)と現金で成り立つか、不動産(REIT)を入れるか(株のセクターは分けている)
んー、まだ分からない(自分で決められない)ことが多い。。結局人それぞれなのでしょうが。
またご報告します。
ありがとうございました！
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